Explorer le monde est incroyable et partir à l'étranger pour un séjour linguistique ou pour un stage est l'une des meilleures choses que vous puissiez d’un point de vue personnel ou professionnel.
Mais les opérations bancaires à l'étranger peuvent vite devenir un problème et personne ne veut rentrer chez soi avec la peur de recevoir un relevé de compte comportant maintes charges et autres frais non désirés.
En fait, les transactions bancaires à l'étranger ne consistent pas uniquement à utiliser votre carte dans un guichet automatique. Vous devez prendre en compte les frais de compte bancaire, les frais de guichet automatique, les frais de transaction à l'étranger et la manière d'obtenir de bons taux de change ou d’obtenir un compte multi devises.
Lorsque vous voyagez à l'étranger, vous pouvez économiser de l'argent en trouvant une banque avec des frais de virement minimes, des taux de change décents de la monnaie et des frais de distributeurs bancaires internationaux compétitifs.
Vous devez aussi penser à une assurance voyage, rapatriement, pour vos valises ou comment faire si vous perdiez votre carte durant votre séjour ?
Gardant tous ces éléments à l'esprit, nous avons effectué des recherches et voici quelques conseils essentiels d’avant départ :
1 - Les informations à savoir
1.1 - Contacter votre banque avant votre séjour à l'étranger
- Prévenez-les de votre projet de partir à l’étranger afin que votre carte bancaire ne se retrouve pas bloquer pour des raisons de sécurité.
- Renseignez-vous sur la procédure d’opposition en cas de perte ou de vol
- Augmenter votre plafond de retrait pour la durée de votre séjour
- Vérifier que votre carte bancaire est toujours valide et le restera pendant la durée de votre séjour linguistique
- Voyagez de préférence avec deux cartes au cas où l’une vous ferait défaut ou en cas de perte.
1.2 - Les retraits d'argent en DAB ou au Guichet
- Si vous voyagez hors zone Euro, limitez vos retrait sur place ou partez avec de la monnaie locale et payez avec votre carte bancaire.
- Si vous voyagez en Zone Euro, il n’y a pas de commissions supplémentaires pour les retraits/paiements. Donc si vous restez en zone EU, vous n’êtes pas obligé de faire une demande pour une offre auprès de votre banque.
1.3 - En cas de problème
Il est toujours plus sage de se préparer au pire afin de ne pas paniquer et savoir comment réagir en cas de soucis. Prévenez vos proches de votre départ car si vous perdez cash ou carte, vous pourrez toujours leur demander de vous envoyer de l’argent par Western Union par exemple. Western Union possède de nombreux points de retraits dans toutes les villes et vous pourrez retirer l’argent envoyé très rapidement.
2 - Quelle banque choisir ?
Ils existent plusieurs types de banques, les banques physiques du type BNP, Caisse d’Epargne etc ou les banques en ligne comme N26, Revolut, TransferWise.
Nous avons tous un compte dans une banque physique, cela devient pratique pour des dépôts d’argent, de chèque bancaire, une demande de prêt ou simplement avoir un contact physique avec conseiller.
Cependant, pour un départ à l’étranger il devient intéressant d’évaluer la possibilité d’ouvrir un compte dans une banque en ligne.
Il n’est en aucun cas nécessaire de clôturer votre compte bancaire mais simplement avoir un deuxième compte ailleurs, en ligne.
Mais il existe de nombreuses banques en ligne, alors laquelle choisir ? Laquelle est la plus fiable et laquelle est la plus avantageuse en terme de frais, assurance, devise etc?
Voici un petit comparatif qui vous permettra de vous guider et de prendre une bonne décision
2.1 - N26 Standard
La carte N26 standard est parfaite, elle est gratuite, facile à utiliser et permet de bien réduire vos frais bancaires à l’étranger. Tout se fait sur internet et via l’application, seuls les retraits sont facturés à 1,7% du montant et les taux de change appliqués sont transparents et non surtaxés.
Avantages :
- Taux de retrait de 1,7%.
- Aucuns frais de paiement.
- Les virements en devises étrangères se font via transferwise, avec un taux de change et un total des frais affichés avant l’envoi du virement.
- Application intuitive et complète (gestion de budget, affichage des dépenses en temps réel, possibilité de bloquer la carte, changer le PIN ou les plafonds de dépense directement)
2.2 - N26 Black – Pour voyageur régulier ou si vous souhaitez bénéficier de plus d’avantages.
La N26 Black coûte 9,90€ par mois et vous offre tous les avantages de la carte standard mais tous vos retraits et vos paiements par carte à l’étranger sont gratuits donc vous n’avez plus à vous soucier de frais bancaires. La N26 Black a également beaucoup d’autres avantages comme l’assurance qu’elle propose qui vous couvre jusqu’à 3 mois après votre départ ou encore le fait qu’elle vous donne accès au programme « world elite » qui vous permet d’avoir accès à de nombreux “lounge” business dans différents aéroports du monde.
Vous pouvez changer de plan à votre convenance !
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2.3 - Revolut: Carte Standard
Elle coute 0 euro par mois. Revolut offre un service similaire à N26 avec une application mobile claire, intuitive…
Avantages:
- Possibilité de consulter vos comptes en direct
- Partager une addition entre amis mais
- Bénéficier de taux de change favorable.
- Vous avez le droit de retirer 200€ à l’étranger par mois sans frais (2% par retrait ensuite).
Inconvenients:
- Vous devrez payer 5£ pour la carte alors qu’elle est gratuite chez N26.
2.4 - Revolut Metal (Black)
L’équivalent de la Black N26 mais avec Revolut! Elle coute 13.99 euros par mois mais offre de nombreux avantages
Principales caractéristiques de la carte Revolut Metal
Aucun frais pour les transactions par carte dans le monde entier
- Retraits d'espèces gratuits jusqu'à 600 € / £ par mois
- Assurance voyage pour des voyages jusqu'à 40 jours
- 0,1% à 1% de cashback sur les transactions par carte
- Service de concierge gratuit pour un soutien supplémentaire à la maison et à l'extérieur
- Créer des cartes virtuels pour payer en ligne
- Virement bancaires gratuit et express
- Possibilité d’acheter des cryptos monnaies
- Possibilité de bloquer ou débloquer sa carte par soit même via l’app
- Possibilité de modifier les plafonds de retrait par sois même
- Service client par chat très réactif
Inconvénients :
- L’assurance voyage couvre les voyages jusqu’à 40 jours
- Pour certaines demandes d’assurance, vous devez payer un excédent
- Tarif mensuel de 13,99 €
La carte Revolut Metal est actuellement disponible dans 33 pays. Vous pouvez commander la carte Revolut Metal si vous résidez dans n’importe quel pays de l’Espace économique européen (EEE).
Il existe également la révolution Premium à 7,99 euros par mois qui est la gamme entre la standard et la Metal, elle offre 400 euros de retrait sans frais et une assurance médicale à l’étranger
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De notre expérience, bien que la metal soit plus couteuse, nous la recommandons car le service Revolut est excellent, sa praticité en vaut bien son coût et permet de voyager en toute sérénité, vous pouvez recharger votre compte simplement en reliant la carte de votre banque physique donc vous n'avez même pas besoin de l'avoir avec vous, vous pouvez recevoir de l'argent instantanément.
Il existe beaucoup d’autres banques en ligne comme Monese, Bunq, Pockit que vous pouvez également comparer mais d’après nous, Revolut est LA solution pour vos finances lors de votre séjour linguistique.
